대환대출 총정리 (1,2,3금융권 대출 갈아타기 2024.ver)

대환대출은 기존 대출을 새로운 대출로 교체하여 이자 부담을 줄이는 제도입니다. 주로 제2, 3금융권에서 제1금융권으로 대출을 갈아타는 방식으로, 낮은 금리와 상환 조건을 통해 이자 비용을 절감할 수 있습니다. 대환대출 장단점과 함께 카카오뱅크/정부지원/햇살론/채무통합 등 다양한 대환대출 상품을 알아보았는데요. 대환대출 방법까지 마지막에 정리해두었으니 바로 아래 참고바랍니다.

1. 대환대출(대출 갈아타기) 제도 소개

대환대출은 기존 대출을 새로운 대출로 교체하는 것입니다.

이는 주로 이자율을 낮추거나, 상환 기간을 더 길게 조정해 매월 부담하는 금액을 줄이기 위해 이용됩니다.

대출 갈아타기라고도 불리며, 높은 금리 대출(제2,3금융권)을 더 낮은 금리 상품(제1금융권)으로 전환하여 이자 부담을 줄이는 것이 목표입니다.

1) 대환대출 장점

1. 이자 절감: 낮은 금리로 갈아타서 이자 비용을 줄일 수 있습니다.
2. 상환 구조 개선: 상환 기간을 조정해 월 부담액을 줄일 수 있습니다.

2) 대환대출 단점

1. 중도상환 수수료: 기존 대출을 먼저 상환할 때 발생하는 수수료가 있을 수 있습니다.
2. 신용점수 영향: 대출 신청 시 신용조회로 인해 신용점수가 하락할 수 있습니다.
3. 추가 비용: 대환대출 과정에서 수수료나 기타 비용이 발생할 수 있습니다.

2. 대환대출 가능한 대출 종류

1) 카카오뱅크 대환대출

카카오뱅크 대환대출은 아래 3개 종류 상품으로 제공하고 있습니다.
한도와 연 이자율은 3.12~4.05%로 제공되고 있는데요.

• 전월세보증금 대출 갈아타기 (최대한도 5억원 최저금리 연 3.87%)
• 주택담보대출 갈아타기 (최대한도 10억원 ,최저금리 연 4.05%)
• 신용대출 갈아타기 (최대한도 3억원, 최저금리 연 3.12%)

카카오뱅크 대환대출 받아본 실제 후기는 아래에 별도정리해뒀습니다
(스포를 하자면, 카카오뱅크 대환대출 좋았습니다. 추천드립니다)

카카오뱅크 대환대출 찐후기

2) 정부지원 대환대출

정부지원 대환대출은 가장 유명한 것이 ‘저금리 대환대출’입니다.
개인 또는 법인사업자 대상으로 지원되며, 개인에는 1억, 법인은 2억한도로 지원됩니다.

[정부지원 대환대출 신청하기]

실제 대출후기는 하기에 따로 정리했습니다.

정부지원 대환대출 찐후기(네이버카페)

3) 햇살론 대환대출

햇살론이란?
저신용, 저소득 서민에 대한 금융지원을 위해 저축은행과 정부가 재원을 출연하여 이를 바탕으로 서민층에게 대출을 해주는 것을 말합니다.

햇살론을 통해 대환대출을 할 수도 있는데요.

자영업자의 경우라면, 대환자금 마련목적으로
최대 3천만원을 대출받을 수 있습니다.

(자격 및 후기 아래 참고)

햇살론 대환대출 찐후기(네이버카페)

4) 채무통합 대환대출

채무통합 대환대출은 여러 대출을 하나로 합쳐 관리하기 쉽게 하고,
이자 부담을 줄이는 대출 갈아타기 방식입니다. 장점도 참 많습니다.

1. 기존 대출보다 더 낮은 금리로 갈아타면 이자를 절감할 수 있다.
2. 신용점수 개선에도 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.

실제로 대출을 통합해 월 이자 부담을 줄인 사례가 많은데요,
진짜 후기가 궁금하다면 지금 아래 확인해 보세요!

채무통합 대환대출 찐후기

3. 대환대출시 신용점수 하락

대한대출시 신용점수가 하락된다는 얘기 들어보신 적 있죠?
디시 등 커뮤니티에서 질문이 많은데요.

대환대출을 어떻게 받냐에 따라
신용점수가 떨어질 수도, 오히려 상승할 수도 있습니다.

1) 대환대출시 신용대출 상승하는 경우

1. 더 유리한 대출 조건: 낮은 금리의 대환대출로 전환하면 월 상환액이 줄어들어 이자 부담이 감소하고, 이는 장기적으로 신용점수 개선에 도움을 줍니다.
2. 대출 통합: 여러 대출을 하나로 통합하면 대출 건수가 줄어들어 신용 점수에 긍정적인 영향을 미치고, 관리가 용이해집니다.

2) 대환대출시 신용점수 하락하는 경우

1. 신규 대출로 인식: 대환대출을 통해 대출을 전환하면, 기존 대출 잔액이 변하지 않더라도 새로운 대출로 간주되어 신용점수가 하락할 수 있습니다.
2. 신용조회 증가: 여러 금융기관에서 대출 조건을 비교하기 위해 안정적이지 않은 곳에서 신용조회를 많이 하면, 이 기록이 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
3. 신용카드 한도 감소: 대환대출 후 신용카드 사용 한도가 줄어들면, 신용점수에 악영향을 줄 수 있습니다.

대환대출말고도, 단순 신용조회로 신용점수가 하락할까요?
정확히 알아보고 분석했습니다.

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4. 1↔2↔3 금융권 대환대출

대출받은 곳이 1,2,3 금융권 중 어딘지 모른다면,
아래에서 리스트 먼저 확인하셔야 합니다!

제 1,2,3 금융권 리스트 총정리

1) 2,3금융권 → 1금융권 대환대출

캐피탈 및 저축은행 (2금융권) 또는 이외 대부업체(3금융권) 대출은 이자율이 높아서,
시간이 지날수록 불어나는 이자를 감당하기 힘듭니다.

그래서 가능하다면 1금융권으로 대환대출하는 것이 좋은 선택인데요.

제2, 3금융권에서 제1금융권 대환대출 하는 방법

1. 1금융권 대출 자격 확인
   • 신용등급과 소득, 부채 비율(DSR)을 확인하여 제1금융권 대출 자격을 점검합니다.
2. 대출 상품 비교
   • 제1금융권의 대환대출 전용 상품을 조사하고, 금리와 조건을 비교하여 가장 유리한 상품을 선택합니다.
3. 신청 서류 준비
   • 필요한 서류(신분증, 재직 증명서, 소득 증명서, 기존 대출 내역서)를 준비합니다.
4. 대출 신청 및 승인
   • 서류를 제출하고 대출 심사를 요청합니다. 승인된 대출 한도와 금리를 확인합니다.
5. 기존 대출 상환
   • 제1금융권에서 승인된 대출금을 사용해 제2, 3금융권 대출을 상환합니다.
6. 중도 상환 수수료 확인
   • 기존 대출의 중도 상환 수수료를 사전에 확인합니다.

그래서 어디서 대환대출을 할 수 있을까요?

대환대출은 기존과 같이 은행에 대면방문하여 할 수도 있고,
네이버 및 뱅크샐러드 등 각종 온라인 플랫폼을 통해서도 가능합니다.

네이버페이 대출비교

단! 금융사 정책으로 공휴일을 제외한 
평일 오전 9시 ~ 오후 10시에만 갈아탈 수 있는 상품이 있습니다. 
따라서, 평일에 조회해보는 것이 금리와 대출한도가 더 좋습니다.

2) 1금융권 → 2,3금융권 대환대출

의외로 제 1금융권 대출을 2,3금융권으로 대환대출하는 경우도 있습니다.

제 1→2,3 금융권으로 대환대출 하는 이유

• 낮은 금리: 제2·3금융권에서 더 유리한 금리를 제공
• 빠른 승인: 대출 심사가 신속해 급한 자금이 필요할 때 유리
• 유연한 조건: 소득 증빙 요구가 덜 엄격해 대출이 가능
• 높은 대출 한도: 필요에 따라 더 높은 대출 한도를 제공
• 맞춤형 상품: 특정 목적에 맞춘 다양한 대출 상품이 있음

앞에서 제 2,3 금융권에서 제 1금융권으로
대환대출하는 방법을 자세히 알아봤었죠.

제1금융권에서 제 2,3 금융권으로 대환대출 하는 방법

1. 기존 대출 확인
   • 제1금융권의 대출 금리, 잔액, 중도상환수수료를 확인합니다.
2. 상품 비교
   • 제2·3금융권의 대출 상품을 비교하여 금리가 낮고 조건이 유리한 상품을 찾습니다.
3. 신용 점검 및 서류 준비
   • 신용점수를 확인하고, 소득 증빙서류 등 필요한 서류를 준비합니다.
4. 대환대출 신청
   • 선택한 제2·3금융권에 대환대출을 신청하고 필요한 서류를 제출합니다.
5. 심사 및 승인
   • 대출 심사를 받고 승인되면, 대출금이 기존 제1금융권 대출 상환에 사용됩니다.
6. 상환 및 이자 납부
   • 제2·3금융권 대출로 제1금융권의 대출을 상환한 후, 새 대출로 이자를 납부합니다.

우리은행, 국민은행 등 공식홈페이지에서
대환대출 서비스를 제공하고 있습니다.

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